養老儲備是長跑而非沖刺
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編輯 : 潛能
發布 : 04-11
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隨著個人養老金制度在36個城市和地區啟動實施，關于養老儲備的討論也多了起來，其中有一些聲音值得商榷：投入資金后，能保證穩賺不賠嗎？如果每年的收益率不高，干嘛要買？投資的錢為什么要到一定年齡才能支取？ 這些聲音反映出一個問題：目前，不少人依然把養老儲備當成百米沖刺，而非穩健、持久的長跑。養老儲備要避免“賺快錢”思維，對于設計、管理產品的金融機構來說如此，對于購買產品的投資者來說亦如此。 養老儲備要追求穩健。觀察個人養老金賬戶可購買的產品不難發現，它們無一不突出穩健性。投資者不宜懷著暴富心態購買養老金融產品。先看存款。2022年11月，特定養老儲蓄試點正式啟動，該產品屬于存款，受存款保險保護，而銀行理財、公募基金則屬于投資，盈虧由買者自負。因收益與風險相匹配，存款的收益率相對較低。再看投資。盡管不保本保息，個人養老金理財產品也強調穩健性。它采用了分散化投資策略，增配了穩健型的打底資產，力求保值、增值。 養老儲備要注重長期。這里的“長期”包含兩層含義，一是早著手，二是放眼量。何謂“早著手”？養老儲備不應只是老年群體的考量，更應是年輕群體的規劃。從銀行業理財登記托管中心公布的最新數據看，青睞養老理財的中年人已不在少數。所謂“放眼量”，是指在評價養老理財產品收益時，要關注長期收益而非短期波動。此外，養老儲蓄不宜快進快出，因此個人養老金強調“避免提前支取”，賬戶資金封閉運行，在繳費階段只進不出，只有達到相應年齡條件才可領取。對此，投資者應有理性、充分的認識。 養老儲備要爭取多元。“不把雞蛋放在同一個籃子里”這句話同樣適用于養老儲備。目前，個人養老金已為投資者搭建了“產品超市”，儲蓄存款、銀行理財、公募基金、商業養老保險均可一站式挑選，無需分頭跑多個金融機構。接下來，投資者應秉持“適合自己的才是最好的”理念，依據自身實際需求，結合不同產品的風險收益特征，開展長、中、短期組合，穩扎穩打、日積月累，為自己在基本養老保險的基礎上再增加一份保障。 （本文來源：經濟日報 作者：郭子源）
